银行信用背书收益不高仍遭疯抢
分类:理财保险

  一名银行系P2P平台负责人对《证券日报》记者表示,虽然看起来银行系P2P平台资金安全性很高、收益率也高出银行理财,但是在本质上,平台要盈利仍然是靠项目,好的项目银行自己也想做,P2P平台并不容易得到。而除了内因以外,收益率吸引力不足也是银行系P2P平台面临的较为尴尬的问题。

与其他“草根”P2P平台动辄15%的年化收益率相比,银行系P2P平台的年化收益率则相对较低,仅在5%-10%之间。不过,在P2P平台卷款跑路的消息不时传出而触动投资者脆弱的神经时,拥有银行信用背书的银行系P2P似乎更能令他们安心。因此,这些银行系P2P推出的产品往往被一抢而光,甚至秒杀。不过,互联网金融分析师王伟忠指出,“银行系P2P与银行理财产品的风险还是有所区别,投资者应理性看待”。

  一名银行系P2P平台负责人对《证券日报》记者表示,虽然看起来银行系P2P平台资金安全性很高,收益率也要高出银行理财产品不少,对银行而言是一种贷款补充,但是在本质上,平台要盈利仍然是靠项目,好的项目银行自己也想做,P2P平台并不容易得到。

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  根据《证券日报》记者统计,包括融E信、招行小企业E家、自金网、超银网贷、东方宜贷在内的多家银行系P2P平台早在2015年起就陆续停标,约占到银行系P2P平台数量的一半。与之相比,包商银行有氧金融则在小马BANK的基础上涅槃,如今依旧活跃。

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  停标平台众多

6家银行系P2P平台

  而《证券日报》记者调查发现,拥有如此庞大客户群的陆金所,与其重金引客的宣传方式不无关系。在陆金所投资并且邀请好友投资,每邀请成功一人,邀请人就可以获得大约400元的返利,此外,邀请好友参加投资还可以获得各种各样的现金抽奖。而对于老客户,陆金所也是在所有银行系P2P平台中最“大方”的,平台每个月会根据客户投资习惯和客户等级不同,下发数量不等的优惠券,以促进投资,包括买5万元减50元的投资券,显然十分有吸引力。

值得注意的是,小企业E家的预期年化收益率只在5.5%-6.2%之间,与其他“草根”P2P平台普遍10%以上年化收益率相比差距较大。不过,平台目前不收取投资者任何服务费用,并且支持150家以上银行个人网银的投资资金支付。

  在实际情况中,银行系P2P平台的收益率大多仅比银行理财产品高出一点。例如,民生易贷的周周盈和月月赚的收益率在3%-3.9%,开鑫贷的一些产品的收益率也在3%上下,有氧金融则推出了许多类存款产品,收益率自然也不太高。

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  曾经风光无限的银行系P2P平台,到如今仅有几家还在正常地频繁发标。从天堂跌落,仅仅用了一年的时间。

目前已有招商银行(行情,问诊),平安集团,民生银行(行情,问诊),包商银行及国开行分行、子公司进军网贷行业

  如今,经常关注P2P平台的投资者或许会发现,银行系P2P平台被提起的次数已经越来越少,活跃在人们视线中且发标频繁的也仅剩下陆金所、民生易贷、开鑫贷等五家。

开鑫贷有其独特的“江苏模式”,平台副总经理周治翰此前在接受《证券日报》记者采访时表示,开鑫贷与小贷公司紧密合作,由后者推荐优质项目,并进行全额本息担保,平台自身并不承担风险。据悉,截至8月下旬,平台累计成交额超过47亿元,贷款余额为23亿元。

  例如,苏州银行旗下创新型互联网微金融平台小苏帮客,成立已经一年,目前推出了新手赚、安心赚、稳稳赚、乐享赚等多个产品,然而从实际的投标人数不难看出,与陆金所和民生易贷存在着不小的差距,总投标人数只有2000余人。

小马bank:国内首创对客户进行风险测评。由包商银行推出的智能理财平台小马bank在6月18日上线,上线初期主推的重点产品包括产品债券以及货币基金。目前,千里马项目的起投金额为100元,投资期限为3-12个月,预期年化收益率为7.5%。而另一款产品马宝宝则与南方基金合作,七日年化收益率为4.53%,免手续费且T+0赎回。截至昨日,累计申购金额达326.67万元。

  大资本的游戏

特别值得关注的是,小马bank在国内首创对客户进行风险测评,基于客户的风险偏好和财务状况为客户提供专业的理财指导和理财产品配置建议。

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