【乐白家官网】专访:中国银行业坏帐压力上升 东融资产掘金不良资产处置
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上海3月16日 - 中国经济正在结构性转型,银行业处置不良资产压力逐步上升,但一些私募基金闻到了其中的“香味”。涉足不良资产处置业务已三年多的浙江东融资产管理公司每年业务规模持续翻倍增长,同属东融集团的东融基金还率先发行了聚焦不良资产处置的阳光私募基金。

导读

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违约“老司机”东融集团,这次又坑了谁?

2013年5月11日在北京拍摄的人民币纸币和硬币。REUTERS/Petar Kujundzic

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目前东融资产管理的不良资产包,以支付对价计超过30亿元人民币,其对应的债权额70多亿元,背后抵押物约120亿元。东融资产合伙人、东融基金总经理张惟周三表示,过去三年,公司的不良债权管理规模每年翻了一倍,预计未来两年不会减速,每年至少翻一倍。

暴雷!扬杰科技(300373,股吧)千万理财面临无法兑付风险

“我们短期目标是管理规模做到几百亿元,相对国内银行业超过1万亿元的不良资产余额,我们所占的份额还是很小的。”他在接受专访时指出。

11月12日晚间,扬杰科技发布公告称,因为东融基金出现流动性危机,公司与东融基金、恒丰银行签订合同,5000万元认购的“东融汇稳惠1号基金第二十四期”无法按时兑付本金及基准收益,公司可能面临无法取得预期收益或损失部分本金的风险。

据中国银监会数据,去年四季度末国内商业银行的不良贷款率1.67%,较上季末上升0.08个百分点。不良贷款余额12,744亿元人民币,较上季末增加881亿元。

该基金由扬杰科技于2017年11月3日认购,基金管理人为浙江东融股权投资基金管理有限公布公司,基金托管人为恒丰银行股份有限公司,基金代销2机构为上海朝阳永续基金销售有限公司,运作周期一年。

东融资产主要提供不良资产的评估和定价、清收和处置等服务,这些不良资产基本为住宅、商铺等各种不动产。东融基金接手这些不良资产包后,会组织当地律师启动司法程序,最终通过拍卖等处置方式收回资金。

截止公告日,该基金存续期限届满,浙江东融股权投资基金管理有限公司已 出现流动性危机,无法按时兑付上述本金及基准收益。基金代销机构朝阳永续通 过各种方式向东融集团要求确权兑付,但东融集团代表人叶振回复,由朝阳永续 销售的东融基金的多数投资人不在债权人名单内。

东融资产将不良资产目标设定为个人和小微企业的不动产抵押物。据他介绍,这类不良资产,一来是容易变现,二来这类债务人司法抗辩问题较小,来自政府等方面的阻力亦较少。2012年该业务首先在小微经济发达、不良率稍高的浙江省启动,合作银行主要是小微业务发展快速的中型股份制银行,例如民生银行(600016.SS)和招商银行(600036.SS)。

扬杰科技通过委托律师事务所的调查,和其他债权人的信息汇总,了解到东融基金和朝阳永续存在资金管理混乱、账目不清等问题,原东融基金总经理张惟到目前尚未给出合理解释。

目前东融资产的业务已扩展至江浙沪等长三角地区,合作对象亦更加多元化。例如作为不良资产提供方的银行,除了上述两家,还有农业银行(601288.SS)、建设银行(601939.SS)、交通银行(601328.SS)、兴业银行(601166.SS)和南京银行(601009.SS)等;东方资产管理公司等国有资产管理公司;朝阳财富等第三方财富机构;江浙地区超过50所的律师事务所。

目前,扬杰科技已就该事件成立专案小组磋商走访,具体情况已诉讼至法院,并向公安机关报案。

东融资产以提供不良资产处置服务为主,例如前端的估值和定价,以及后端的清收和处置等。不过去年10月,东融基金亦开始尝试将部分不良资产包打包成标准化的阳光私募基金,预期年化收益率高至13%。目前东融基金已与朝阳财富等合作,陆续发行四只不良资产处置的私募基金,规模超过1亿元。

事实上,据小债了解,仅今年一年东融集团就在多个项目上暴雷。

张惟指出,东融资产计划今年第三季登陆全国中小企业股份转让系统,不仅是为了打通融资渠道,更主要是建立透明和标准化的运作机制,竖立公信力。

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他还透露,近期东融基金还在筹划设立海外基金,吸引海外低成本资金,介入国内不良资产处置。未来2-3年,视国内信用债市场和信托业的发展情况,公司还考虑设立投资垃圾债或违约信托产品的投资基金。

违约“老司机”东融集团

乐白家官网,审校 黄凯

东融集团成立于2014年,目前旗下有东融资产、东融资本、爱客仕、庙街、承道科技五家子公司,主要业务为中国资本市场新生非银行金融服务,资产、基金、票据三大核心金融服务以及互联网金融硬件研发和运营平台经营的金融外包服务。

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