信托延期后,投资者该如何维护自身权益乐白家官网
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信托延期了,投资人该怎么办?

问:信托产品违约后会血本无归吗?

信托产品违约一直是市场上备受关注的事件。2019年以来,信托市场不是很平静,从AX信托自爆百亿信托项目逾期到贵州政信集体踩雷,违约项目之多,金额之大,让人目不暇接。

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违约是所有投资人都不愿意看到的事情,但这只是一厢情愿的想法;当违约出现之后,对于投资人而言,最重要的事情就是如何维权,其实质就是尽快挽回损失。

不请自来,我是信托者,专注信托。

现实中,由于投资人对于信托法不是很了解,导致很多投资人在信托产品出现违约之后,不知道该如何维权或者出现维权无门的情形,还有很多投资者,只听信信托公司的一面之词,从而耽误了追溯权益的最佳时期。

一旦投资者遇到产品逾期了,的确是一件很扎心的事儿,不要别盲目着急或者维权,还是有一些套路可寻的。

不同类型的信托产品,对应的维权路径往往是不同的。当信托产品发生违约时,首先要确定的是违约项目类型,并搜集相关信息。

首先确定的确项目逾期了,有的项目一般在到期后迟点3-5个工作日到账,如果超过15个工作日了,初步可以判断是有逾期,这必须第一时间和信托机构取得联系,且关注官网动态,项目逾期都会公告颁布。

首先是工商企业类信托,其中又分为国企、上市公司和普通民营企业。其中上市公司关注度很高,违约后媒体报道跟进都比较快,投资人比较容易掌握一手信息;而国企违约跟债务规模、再融资能力相关,国企规模的不同也决定了当地政府参与救助的力度,最后普通民营企业违约就比较麻烦了,一方面民营企业信息不公开,投资人很难掌握第一手资料,其次近两年来已经有很多民营企业陷入债务危机了,能够平安化解的是少之又少,譬如我们前面提到的GT信托江苏赤山湖项目,根本原因就是控股股东南京丰盛集团陷入了债务危机,从而导致项目延期。

既然逾期了,就必须采取维权措施了,不过不同项目类型,应对措施还是 有所不同的

其次是政信类信托违约,政信类信托还款来源主要源于当地政府的资金调配和再融资。因此,投资人需要充分了解当地政府的债务置换规模和政策,了解后续金融机构再放款的情况。今年年初,贵州政信爆出多起延期事件,据小编了解,现在已经有不少延期项目投资人拿回了本金和收益,还款资金主要来源于政府债务置换资金。

其一融资类信托,其二投资类信托,其三,通道业务

最后是房地产信托。由于过去两年房市的火爆,之前被认为风险较高的地产类信托反而是违约项目最少的。一般情况,房地产项目违约后要密切关注开发商资金链情况,当地楼盘销售情况,开发商土地储备情况,看看是一时难以回款还是出现了更严重的问题。譬如浙江上市房企银亿股份,曾经也是地产百强,现在也沦落到了破产重组的境地。

如果是融资类信托逾期,一般而言,信托机构给融资方放款都会有足额抵押物,必须让信托机构第一时间做好确权事宜,将所有权,物权,债权等权益归属到信托项目中,做好这一步,那后期只要将资产变现了,是足以覆盖到本息全额!!

当确定信托项目违约后,下一步就要进行维权了,主要分三个阶段。

但是呀,一般项目逾期了,多半是融资方的整体现金运营出现了问题,而非单一项目事件,这时候确权不明确,还会涉及司法等等纠缠,后期处理特别繁琐复杂,这个时候作为投资人比较可行的是 让投资者抱成一团,去与信托机构协商,让信托机构出面进行流动性支持措施,这是对投资者回本最快的方式。

第一阶段:与信托公司交涉。

其二,如果是投资类信托,那基本上信托机构是第一责任人,基本上此类项目逾期很少或者说可操作空间很大。

首先督促信托公司进行信息披露,冻结融资方相关账户,申请资产保全等,因为一个融资方往往对应多家银行,信托等金融机构,能否在第一时间通过法律途径保全资产,是至关重要的一步,如果信托公司反应不够及时,那么会错失最佳时机。

其三通道业务,这个是很复杂了,一般逾期也少。

其次当信托产品出现风险,信托公司是否存在管理失职?根据信托法规定,信托公司因违背本信托合同,处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由投资者承担。当融资方发生风险时,信托公司有没有及时披露给投资人呢?信托合同里面约定的抵质押物是否到位等?

现在市面上多见的逾期项目为工商企业信托,网红地区政信信托,少量地产信托,都是融资类信托居多。

第二阶段:投诉于银保监会。

而作为投资者其实在维权阶段能操作的余地有限,还是在投前做好准备之道,才是正途!!!

相对于信托公司,投资人还是弱势群体,譬如前些天就出现投资人去信托公司维权,被送公安局的情况,这个时候投资人需要求助于信托公司的监管单位—银保监会。银保监会对信托公司实行净资本管理,定期不定期对信托公司的经营活动进行检查,让监管单位出面,协调信托公司进行协商,并调查信托项目真实情况。

一点愚见,感谢阅读!!!1

第三阶段:诉之法律。

不请自来。之前由于信托是刚兑的,所以受到很多投资者的热捧。但是在,2017年11月19日,《资管指导意见稿》一出台就引起了市场上的热议。“打破刚性兑付”有了权威标准和明确的处罚措施,穿透式监管、严格限制资金池业务等提上日程。

如果最后协商不成,投资人就只能运用法律手段对自身合法权益进行维护,也就是起诉信托公司和融资方。

2018年后,有多个信托陆续暴雷,仅在一月份家就有四家信托机构暴雷,让我们先来看看这四家信托机构:

投资有风险,过去一直以来的“刚兑”预期,将不复存在。关注底层资产才是避雷的最好方法。返回搜狐,查看更多

1月25日,媒体报道称,山西信托多个产品密集违约。

1月19日,英大信托在其官网主动发布公告称其旗下一款信托计划延期。

1月19日,中江国际·金马276号浙江同城市场投资开发有限公司贷款集合资金信托计划,在逾期几天后完成全额兑付。

1月15日,中融信托两个产品逾9亿本息被曝出出面临资金困境,二度延期兑付。涉及云南国资委下属企业。次日,云南省国有资本运营有限公司公告称已完成兑付。

从上述4个暴雷的信托机构来看。目前2个完成了兑付,一个项目延期,一个项目没有解决方案。

笔者认为,信托违约后,血本无归的可能性不大,延期的情况倒是有的。但从其他信托机构的表现来看,比起其他的理财平台来说,表现还算可以的。

信托由于对资金的门槛比较大,对于一般人参与难度较大。

这个问题,我个人觉得非常好,不请自来了,有好几位楼主回答也都很棒,这和我之前回答的什么样的信托项目不能投资,有异曲同工之妙。

先理一理市面上常见的违约情况:

第一种老板跑路,携款潜逃

第二种资金挪用,挂了羊头卖狗肉

如底层资产模糊,投向不明

第三种 底层资产劣质,项目亏损

其实还有好多情况,就先举例这几种经典,供大家参考吧

对于信托项目而言,68家信托机构实控人非富即贵,而且一般都是个人主控,不存在所谓的单一老板,更不存在跑路一说,第一种情况基本上不会发生,第二种每个信托项目有专项托管账户,隔离了资金,而且至少配备一位项目经理,项目在银保监会备案,信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料保存,保存期自信托计划结束之日起不得少于15年。责任到人,一旦发生资金挪用,必须承担法律责任。因而发生第二种逾期情况 成本是极其极其高的,

一般而言,项目逾期都是属于第3种情况,而为什么会发生逾期原因 在我《什么样的信托项目不能投资》中,待会儿链接奉上,可自行查阅

码字不易,阅完点赞,好运不断!!!

一、我们先看信托产品的历史

信托在中国已经有近20年的历史了,在2018年资管新规之前,信托的刚兑金字招牌都是闪闪发亮的,就算一个项目违约了,信托公司也会从自有资金来支付这个违约项目,所以在2018年以前是不存在信托违约情况,所有的投资人最终都能按时侯的收到本息。

二、我们再看信托资金的流向

信托的资金最终大部分都是流向了基建领域,其中包括政府及政府融资平台主导的城市道路、公园、学校等基础设施建设;也包括地产商、央企国企主导的一些市场化的房产、高速公路等基建项目。从理论上来说,地方政府后续都会有持续的财政收入,而房地产商在中国虽然一直备受争议,但是地产的行业盈利能力确实是比较强的,只要一说是房地产老板,那都是有钱人的代名词。

三、信托产品的未来

自2018年起,中央打响三大攻坚战,其中一项就是防范金融风险,化解政府债务。地方政府融资平台的融资环境变得空前紧张起来,逐渐出现了一些实力较弱的平台公司信托产品违约情况,而部分中小房地产商因为调控的影响,销售价格、销售节奏都变得不由自己控制。企业盈利能力、资金周转也出现了问题导致部分信托产品违约,但是从整体的全国情况来看,都还算良性。

四、结论——信托违约大概率不会血本无归

从全国来看,信托产品违约整体概率并不算高,而且投向的都还算是信誉及盈利能力良好的方向,因此即使一段时间资金周转困难导致违约,可是最终偿还本息的概率还是很高的,因此大家不用过于担心!

任何金融产品都是有风险。

连银行都可以破产,何况金融衍生品呢

信托公司推出的产品有其刚性支付能力 投资回报率高而被追棒

但是,高回报与高风险是一对双胞姐妹,系统性风险、政府部门不关心、背后推手无力支撑,都会导致风险发生。

股市也好信托也好银行金融理财产品也好,高收益时投资者欣喜若狂,亏损了叫苦连天,只想赢不能输,输了就………

信托公司产品购买合同中强制规定并写入条款,不保本………………

所以一旦失去控制,血本无归是现实。

有你亲笔签名的合同

投资理财需谨慎,要有心理承受压力

信托是一种理财方式,是委托人将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。信托的特点是监管严格、本金安全性高、收益固定。信托公司是经国家银监会批准的正规金融机构,目前全国仅有68家信托公司,其监管十分严格,在产品发售前还要到监管部门进行报备,很大程度上保证了目前市面上的信托产品的合法合规性。

私募基金,是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以特定目标为投资对象的证券投资基金。私募基金的特点是收益随着投资品的涨落和有起伏,因此本金的安全性也不固定。私募基金公司需要在中国证券投资基金业协会登记,成立的条件比较宽松。截止2018年年底,在中国证券投资基金协会登记私募基金管理人有24432家。从这方面来看,私募基金公司的数量比信托公司多很多,相对来说更容易出现鱼龙混杂的局面。

如果手里有200万元,需要投资信托还是私募基金,还是要看自己的投资目的和风险承受能力综合考虑。

如果投资的目的就是获取一定的投资收益,同时对本金的安全性要求较高,那么建议进行信托投资。因为一般来说信托产品为了提高项目安全性,为对资金接受方额外增加一些抵押、担保条件,同时对信托资金投资进行结构化组合,以降低风险性。

如果投资的目的是博取相对较高的收益,且投资者本身能承受一定风险,那么可以选择适合自己的私募基金进行投资。需要注意的是,私募基金之间差别也非常巨大,很多优秀的私募基金投资门槛也不低,所以进行私募投资还是要谨慎、量力而行。

资管新规就是打破刚兑,信托相比私募基金和p2p还是安全很多的,因为信托和银行,证券一样都是有监管部门进行监管的,信托有信托法和银监会来监管。信托产品设计时又会有多重安全垫来保证安全。例如股东担保,企业抵押担保以及资产抵押担保等。

信托违约的相关概念

信托违约有两个层面的含义:第一个是信托延期,就是在信托产品出现违约之后,不能立即还钱并申请一定的展期,最后还是能偿还;另外一个就是当信托公司走完法律流程,强制执行完之后,依然收不回本金和利息;这个就叫做实质性违约。现实中信托项目出现实质性违约的,还是极少数。

违约的判断标准

信托是否为违约,通常要在项目到期后10个工作日内以有未收到本息作为判断标准,对于部分信托公司而言可能是15工作日。这个都在合同中予以规定,具体看签署的信托产品合同。

技术性违约

相信很多投资者对于这一个词汇有很多的疑惑;不得不说,中国文字的博大精深,实在是佩服。一个“技术性”,充满了各种想象空间。

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